Osoby, które ogłosiły upadłość konsumencką w latach 2015 i 2016 r., zadłużyły się w bankach w niemal 1 mld złotych - poinformował BIG InfoMonitor. Przeciętny dług kredytowy bankruta w 2016 r. wyniósł blisko 181 tys. zł, a w 2015 r. 232 tys. zł.
Z danych Biura Danych Gospodarczej InfoMonitor wynika, że w 2016 r. upadłość konsumencką ogłosiło 4450 jednostek - niemal dwukrotnie większą ilość, niż w pierwszym roku kalendarzowego obowiązywania zliberalizowanego prawa o upadłości konsumenckiej, kiedy wówczas liczba ta sięgnęła 2113.
Seniorzy toną w długach. Średni to już 12, 3 tys. zł
- Jak sprawdziliśmy, same bankowe zaległości jednostek które zbankrutowały w latach 2015 i 2016 wyniosły 980, 2 mln złotych. Ponad 408 mln zł przypadło na 2015 r., a 572 mln zł na 2016 r. - wskazał prezes BIG InfoMonitor Sławomir Grzelczak. Dodał, że "największy udział w naszej dwuletniej puli mają opony mieszkaniowe - 60 proc., choć najczęściej upadłość publikują posiadający wyłącznie kredyty dzięki konsumpcję. "Skąd się biorą długi
W minionym roku upadłość ogłosiło nieomal 57 proc. osób jedynie z kredytami konsumpcyjnymi. Następnych blisko 26 proc. nie zaakceptować miało jakichkolwiek zobowiązań przy bankach - wynika wraz z analizy Biura Informacji Kredytowej i BIG InfoMonitor. Jakim sposobem wskazano, w przypadku tychże osób może wchodzić przy grę nadmierne zadłużenie konsumpcyjne w niebankowych firmach pożyczkowych oraz zaległości z tytułu różnego rodzaju płatności pozakredytowych, jak i również zobowiązań w ZUS czy Urzędach Skarbowych, pozostałe po prowadzonej wcześniej firmie.
Kredyty mieszkaniowe pośród bankrutujących osób w 2016 r. stanowią niecałe 18 proc. - 4, 4 proc. posiadało wyłącznie pożyczka mieszkaniowe, a 13, dwóch proc. poza kredytami dzięki nieruchomości spłacało też konsumpcyjne.
Średnia zaległość kredytowa jednej osoby bankrutującej doniośle obniżyła się z 230 tys. 709 zł w 2015 r. do 180 tys. 876 zł przy 2016 r., czyli o niemal 50 tys. złotych. BIG podkreśla, że jest to wynik znacznie niższego odsetka bankrutujących z kredytami mieszkaniowymi.
W krytycznej fali orzeczeń dotyczących upadłości konsumenckiej bankrutowały osoby wraz z wyższymi kwotami kredytów mieszkaniowych. Średnie zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowego w 2015 r. przekraczało 539 tys. złotych wobec 424 tys. złotych w 2016 r. W 1265 bankrutujące w latach 2015-2016 osoby z zadłużeniem na mieszkanie 1036 posiadało jeden kredyt, 188 – dwa, a 39 - od trzech do sześciu. W ostatnim przypadku, czyli wśród osób posiadających od momentu trzech do sześciu kredytów hipotecznych, zadłużenie z tego tytułu warte było przeciętnie 1, 1 mln zł.
Spada liczba niesolidnych dłużników. Efekt 500 dodatkowo?
Dominującą walutą w kredytach mieszkaniowym osób bankrutujących po minionych dwóch latach był złoty - zadłużenie w rodzimej walucie stanowiło 69 proc.; 28 proc. to kredyty frankowe, a niecałe 3 proc. - w euro.Kto i gdzie bankrutuje?
Najczęściej upadłość ogłaszały kobiety w wieku ok. 49 czasów. Jeśli chodzi o liczbę umów kredytowych bankrutujących Polaków, to najczęściej były wówczas osoby, które mają od 2 do czterech kredytów. Po ub. r. w tak zaawansowanej sytuacji była ponad jedna trzecia. Więcej niż 1 czwarta nie miała jakiegokolwiek bądź kredytu w banku, jedna piąta miała jedno obowiązek, a blisko jedna piąta od pięciu do chociażby kilkunastu.
Najbardziej zadłużonym województwem jest mazowieckie. Dzięki Mazowsze przypada co 3 złotówka z kwoty kredytów spłacanych przez ogłaszających upadłość, stąd też wywodzi się co piąta osoba decydująca się na bankructwo. W drugim miejscu znalazł się Śląsk.
11 najbardziej zadłużonych w bankach bankrutów z 2016 r. posiada zobowiązania przekraczające 3 mln zł i nie w każdym przypadku, jak miało to miejsce u rekordzistów w 2015 r., na milionowe zaległości składa się kredyt mieszkaniowy. Rekordzista, 42-letni mężczyzna posiada kredyty o wartości dziesięć, 19 mln zł, z czego dwa mieszkaniowe dzięki sumę 2, 35 mln zł; pozostałe zobowiązania na blisko 8 mln zł zostały zaciągnięte na konsumpcję. Druga osoba w zestawieniu, 40. letnia kobieta wraz ze Śląska, cztery kredyty zaciągnęła na nieruchomości, a 1 na konsumpcję. Jej zaległość budują głównie kredyty hipoteczne o wartości 4, dziewięć mln zł; kredyt konsumpcyjny wart jest ok. 200 tys. zł.
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor prowadzi Rejestr Dłużników BIG. Działając w oparciu o Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm.