Jak kwestionować informacje z raportu kredytowego

Jak kwestionować informacje z raportu kredytowego
Author:
16 października 2020

Do 20 kwietnia 2021 roku Experian, TransUnion i Equifax będą oferować wszystkim amerykańskim konsumentom bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem AnnualCreditReport.com, aby pomóc Ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i bezprecedensowych trudności spowodowanych przez COVID-19.

W tym artykule:

  • Sposoby kwestionowania informacji zawartych w raporcie kredytowym
  • Przewodnik krok po kroku dotyczący rozstrzygania sporów online
  • Co się dzieje po przesłaniu sporu?
  • Jak śledzić stan sporu
  • Możliwe wyniki sporu
  • Jak spór wpływa na kredyt
  • Co zrobić, jeśli nie zgadzasz się z wynikiem sporu

Jeśli odkryjesz informacje w swoim raporcie kredytowym, których nie powinno tam być, możesz poprosić o ich usunięcie w procesie zwanym sporem. Aby zakwestionować informacje zawarte w raporcie kredytowym, musisz skontaktować się z biurem informacji kredytowej, w raporcie którego znalazłeś błąd.

Ważne jest, aby sprawdzić dokładność raportów kredytowych z trzech głównych biur kredytowych: Experian, TransUnion i Equifax. Możesz to zrobić, prosząc raz w roku o bezpłatny raport kredytowy od każdego z biur na AnnualCreditReport.com. Nieaktualne lub niepoprawne wpisy, takie jak terminowa płatność błędnie zgłoszona jako spóźniona lub konto windykacji wymienione jako otwarte, mimo że spłaciłeś, mogą obniżyć Twoje wyniki kredytowe. Poprawienie tych problemów może z kolei poprawić Twoje wyniki kredytowe.

Nieścisłości w raportach kredytowych nie są powszechne, ale kiedy się pojawiają, są często wynikiem niepełnego przekazywania informacji przez wierzycieli do biur informacji kredytowej. Z tego powodu, jeśli zauważysz niedokładność w jednym raporcie kredytowym, na przykład na niezgłoszonym koncie inkasa, istnieje dobry powód, aby podejrzewać, że błąd pojawia się również w twoich plikach w innych biurach kredytowych.

Powinieneś sprawdzić wszystkie swoje raporty kredytowe pod kątem dokładności i złożyć spory z każdym biurem osobno, aby upewnić się, że informacje są aktualizowane wszędzie.

Sposoby kwestionowania informacji zawartych w raporcie kredytowym

TransUnion i Equifax mają własne procesy kwestionowania raportów kredytowych, ale Experian zapewnia trzy metody zgłaszania sporów:

  • Online : Uzyskaj dostęp do raportu kredytowego Experian i zainicjuj spór w Experian Dispute Center (więcej na ten temat poniżej). Korzystanie z tej usługi jest bezpłatne.
  • Telefonicznie : aby rozpocząć spór telefonicznie, należy zadzwonić pod numer podany w raporcie kredytowym Experian. Jeśli chcesz otrzymać kopię raportu kredytowego pocztą, zadzwoń pod numer 866-200-6020.
  • Pocztą : Możesz sprzeciwić się bez raportu kredytowego, pisząc na adres Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013. (Wydruk instrukcji sporu pocztą może usprawnić proces; możesz również zeskanować wypełniony formularz i przesłać go elektronicznie do Experian. pl / upload).

Przewodnik krok po kroku dotyczący rozstrzygania sporów online

Najszybszym i najłatwiejszym sposobem zakwestionowania raportu kredytowego Experian jest sprawdzenie raportu kredytowego online i przesłanie poprawek za pośrednictwem internetowego Centrum rozstrzygania sporów.

Twój raport kredytowy Experian jest podzielony na sekcje z następującymi nagłówkami: Dane osobowe, Konta, Zapytania i ewentualnie rejestry publiczne (nie wszystkie raporty kredytowe zawierają wpisy z rejestrów publicznych). Informacje, które mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi, mogą pojawić się w dodatkowej sekcji z nagłówkiem Potencjalnie negatywne.

Jeśli w raporcie kredytowym Experian znalazłeś niedokładne informacje, poniższe kroki pomogą Ci zakończyć spór online:

  1. Przejdź do Centrum rozstrzygania sporów, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat procesu sporu. Centrum Sporów Experian jest Twoim źródłem korygowania informacji w raporcie kredytowym, które uważasz za niekompletne lub niedokładne. Po zapoznaniu się z dostępnymi tam informacjami kliknij „Rozpocznij nowy spór”, aby wyświetlić raport kredytowy i wybrać wpis do sporu.
  2. Wskaż przyczynę każdego sporu. Wybierz przyczynę każdego sporu z listy rozwijanej. Niektóre wpisy mogą wymagać wpisania informacji wyjaśniających, aw niektórych przypadkach zostaniesz poproszony o dostarczenie dokumentacji w celu weryfikacji korekty.
  3. Przejrzyj i prześlij spór. Dokładnie sprawdź żądanie sporu, popraw szczegóły, jeśli chcesz, a następnie kliknij przycisk Prześlij. Po pomyślnym przesłaniu sporu zostanie wyświetlona strona potwierdzenia oraz łącze „Prześlij dokument”, którego możesz użyć do przesłania zeskanowanych stron w celu poparcia sporu.
  4. Niech rozegra się proces sporu. Experian prześle Ci e-maile, gdy spór zostanie otwarty, dostarczy odpowiednie aktualizacje w trakcie procesu i poinformuje Cię, kiedy będą dostępne wyniki sporu. Możesz również wyświetlić te notatki w sekcji Alerty w Centrum rozstrzygania sporów. Po zakończeniu Twoje wyniki sporu będą dostępne w sekcji Zakończone w Centrum rozstrzygania sporów. Generalnie wszystkie spory są rozstrzygane w ciągu 30 dni.

W razie potrzeby Experian skontaktuje się z dostawcami danych (pierwotne źródło spornych informacji, np. Pożyczkodawca lub inna firma), aby zweryfikować kwestionowane informacje. Pamiętaj, że informacji zweryfikowanych jako dokładne nie można usunąć z raportu kredytowego.

Co się dzieje po przesłaniu sporu?

Po przesłaniu sporu Experian przystępuje do rozwiązania problemu. Dostawca danych (na przykład Twój bank lub wystawca karty kredytowej) zostanie poproszony o sprawdzenie swoich danych. Wtedy wydarzy się jedna z trzech rzeczy:

  • Nieprawidłowe informacje zostaną poprawione.
  • Informacje, których nie można zweryfikować, zostaną zaktualizowane lub usunięte.
  • Informacje zweryfikowane jako dokładne pozostaną nienaruszone w Twoim raporcie kredytowym.

Jak śledzić stan sporu

Po przesłaniu sporu Experian prześle Ci alerty pocztą e-mail za każdym razem, gdy pojawi się aktualizacja statusu. Jeśli masz już konto w Experian, możesz również przeglądać alerty dotyczące sporów w głównej sekcji alertów na koncie Experian. Alerty, które otrzymasz podczas rozpatrywania sporu przez Experian, obejmują:

  • Otwarty : wskazuje, że proces sporu został rozpoczęty.
  • Aktualizacja : dochodzenie w sprawie sporu zostało zakończone, a raport kredytowy jest aktualizowany o wyniki.
  • Wyniki sporu są gotowe : Twój raport kredytowy został zaktualizowany o wyniki dochodzenia w sprawie sporu.

Możliwe wyniki sporu

Po zakończeniu procesu sporu Experian wyświetli wynik w sekcji Alerty na Twoim koncie Experian. Oto możliwe wyniki, które możesz zobaczyć i ich znaczenie.

Spory dotyczące kont lub rejestrów publicznych

  • Zaktualizowano: może to oznaczać kilka różnych rzeczy, na przykład:
    • Zakwestionowane informacje zostały zaktualizowane.
    • Informacje, które kwestionujesz, mogły zostać zweryfikowane przez dostawcę danych jako dokładne, ale inne informacje na Twoim koncie niezwiązane z Twoim sporem zostały zaktualizowane.
  • Usunięte: sporna pozycja została usunięta z Twojego raportu kredytowego.
  • Przetworzono: przedmiot, którego dotyczy spór, został zaktualizowany lub usunięty z Twojego raportu kredytowego.
  • Pozostałości: Firma przekazująca informacje poświadczyła firmie Experian, że są one dokładne, więc pozycja nie uległa zmianie.

Spory związane z Twoimi danymi osobowymi lub zapytaniem

  • Dodano: Ta pozycja została dodana do Twojego raportu kredytowego.
  • Zaktualizowano: zakwestionowane informacje zostały zaktualizowane w Twoim raporcie kredytowym.
  • Zaktualizowano adres: może pojawić się jako usunięty, ponieważ Twój adres jest aktualizowany do obecnego adresu.
  • Usunięte: pozycja została usunięta z Twojego raportu kredytowego.
  • Przetworzono: element został zaktualizowany lub usunięty.
  • Pozostałości: Firma przekazująca informacje poświadczyła firmie Experian, że są one dokładne, więc pozycja nie uległa zmianie.

Jak spór wpływa na kredyt

Zgłoszenie sporu z jednym lub wszystkimi biurami informacji kredytowej nie ma bezpośredniego wpływu na Twoje wyniki kredytowe. Ale po zakończeniu procesu sporu wszelkie zmiany w raportach kredytowych mogą prowadzić do zmian w wynikach kredytowych.

To, czy Twój wynik wzrośnie, spadnie, czy pozostanie taki sam, zależy od tego, z czym się spierasz i od wyniku sporu. Usunięcie błędnie zgłoszonych negatywnych informacji, takich jak opóźnienia w płatnościach lub niezapłacone rachunki windykacyjne, może prowadzić do poprawy zdolności kredytowej. Z drugiej strony, korekta Twoich danych osobowych, choć ważna dla utrzymania dokładnego śledzenia kredytu, nie ma wpływu na wyniki kredytowe.

Co zrobić, jeśli nie zgadzasz się z wynikiem sporu

Jeśli nie zgadzasz się z wynikami sporu, oto kilka dodatkowych kroków, które możesz podjąć:

  • Skontaktuj się ze źródłem (a) informacji. Najlepszym następnym krokiem jest skontaktowanie się z podmiotem, który pierwotnie dostarczył firmie Experian kwestionowane informacje, i przedstawienie dowodu, że ich informacje są nieprawidłowe. Źródłem może być pożyczkodawca lub instytucja finansowa, która udzieliła pożyczki lub kredytu, ale może to być również agencja windykacyjna lub urząd rządowy. Informacje kontaktowe dla każdego źródła pojawiają się w raporcie kredytowym i możesz ich użyć, aby się z nimi skontaktować.
  • Dodaj oświadczenie o sporze do swojego raportu kredytowego. Oświadczenie o sporze pozwala wyjaśnić, dlaczego uważasz, że informacje w raporcie kredytowym są niekompletne lub niedokładne. Twoje oświadczenie pojawi się w raporcie kredytowym Experian za każdym razem, gdy potencjalny pożyczkodawca lub wierzyciel uzyska do niego dostęp lub o to poprosi, więc mogą poprosić Cię o więcej szczegółów lub dokumentacji w ramach procesu przeglądu lub wniosku. Aby dodać oświadczenie o sporze, przejdź do Centrum rozstrzygania sporów, wybierz przedmiot sporu i wybierz opcję Dodaj oświadczenie z menu powodów sporu.
  • Ponownie spór z odpowiednimi informacjami. Jeśli masz dodatkowe istotne informacje na poparcie swojego roszczenia, możesz zgłosić nowy spór. Jeśli zgłaszasz spór online, wykonaj czynności wymienione powyżej, aby skorzystać z Centrum rozstrzygania sporów, i użyj łącza przesyłania, aby dostarczyć dokumentację pomocniczą.

Spór zawierający dodatkowe istotne informacje można również przesłać pocztą na adres Experian pod adresem PO Box 4500, Allen, TX 75013.

Regularne sprawdzanie raportów kredytowych pod kątem dokładności i kwestionowanie wszelkich wykrytych błędów może pomóc w zapewnieniu prawidłowego śledzenia Twojej aktywności i uzyskaniu oceny kredytowej, na którą zasługujesz, na podstawie swoich nawyków kredytowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy